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注意!7月1日起,私转私、公转私10万元起将被重点监控!8种情况公转私合法!
发布时间:2020-6-28  文章来源:  网络编辑:admin(管理员)  浏览次数:11

注意!7月1日起,私转私、公转私10万元起将被重点监控!8种情况公转私合法!


央行发布正式文件!大额现金管理来了,通过冠字号码实现现金实物可追溯!


近期,央行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点

1、时间和地点

试点时间2年,自2020年7月开始,河北省开始试点。2020年10月起,浙江省和深圳市开始试点。


2、大额标准

·对公账户:管理金额起点均为50万元。

·对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。


3、登记预约

客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记,其中大额提取要求预约。


4、严查拆分、现金隐匿过账等规避行为

针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

5、现金实物可追溯

试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。


6、个人现金收入报告

选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。


7、特定行业特定地区管理措施

·河北省,侧重于房地产行业,尤其是邢台市商品房预售资金。

·浙江省,侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

·深圳市,侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现金业务情况。


8、有可能推向全国

这个政策的意义,是为建立大额现金管理长效机制奠定基础,也就是说,通过三省市试点,总结积累经验,然后有可能推向全国。


9、会对个人和企业现金交易造成影响吗?

不影响正常、合理的用现需要。但要接受严格的审核、管理、登记。银行客户存取起点金额之上的现金,在办理业务时需要登记,企业需要提供规范的现金日记账。


九种情况,会被重点监管


1-- 任何账户的现金交易,超过5万。


2-- 公户转账,超过200万。


3-- 私户转账超20万(境外)或50万(境内)。


4-- 规模很小的企业,却经常产生上千万的流水。

5-- 资金转入转出有异常,比如分批转入集中转出,或集中转入分批转出。


6-- 经营范围或经营业务,与资金流向无任何关联。


7-- 公户短期频繁且大额的给个人转账,或公户经常收到与业务无任何关联的个人汇款。


8-- 频繁开户销户,并在销户前有大量资金流动。


9-- 闲置很久的账户,突然启用后有大量的资金活动

八种情况公户转私户,财务可大胆的转


情况1:

甲有限公司将对公账户上的60万元,在每月的工资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上,甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务。


情况2:

甲属于一家个人独资企业,定期会将扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企业的负责人。


情况3:

甲有限公司将对公账户上的6万元打给业务员用于出差的备用金,出差回来后实报实销、多退少补。


情况4:

甲有限公司将对公账户上的100万元打给股东个人,这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得。

情况5:

甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元,转入老师个人卡中,这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬。


情况6:

甲有限公司向个人采购一批物品,金额20万元,取得了自然人在税务部门代开的发票,甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中。


情况7:

甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中,这10万元用来偿还之前公司向个人的借款。


情况8:

甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中,这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金。








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